Régulièrement, les organismes bancaires mettent à jour leurs taux d’intérêt sur le crédit à la consommation. Les taux évoluent selon le marché et ne sont pas les mêmes d’une banque à une autre. Mais, la concurrence entre les structures prêteuses permet de profiter de taux très avantageux.
Plan de l'article
Le taux actuel de crédits à la consommation
On distingue principalement quatre types de crédits à la consommation. Le taux est souvent variable selon le montant, le type de crédit et la durée du remboursement. Notez qu’on parle ici des taux moyens. Certains crédits peuvent être accordés à près de 12 % d’intérêt.
A découvrir également : Les multiples opportunités de financement pour les entreprises
Le taux pour un crédit auto
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit affecté pour l’achat d’un véhicule. Le taux varie de 0,40 % à 2,99 % selon la durée. Pour un prêt remboursable sur 12 mois, le taux est de 0,40 %. Par contre pour un prêt dont le remboursement est échelonné sur 24 mois ou 36 mois, le taux d’intérêt moyen est respectivement de 2,10 % et de 2,90 %.
Le taux pour un crédit moto
Le crédit moto est également un crédit affecté. Mais dans ce cas, on souscrit pour l’achat d’une moto. Le taux est compris entre 0,40 % et 2,99 %. Pour un prêt remboursable sur plus de 60 mois, le taux appliqué est souvent égal ou supérieur à 2,99 %. Le taux le plus bas (0,40 %) est généralement accordé pour ceux qui optent pour un remboursement en 12 mois maximum.
A lire aussi : Les stratégies de financement indispensables pour les start-ups
Le taux pour un prêt personnel
Un prêt personnel est accordé sans que le prêteur ne justifie pas l’usage. Vous pourriez utiliser l’argent à votre guise. Il peut servir à financer un projet de voyage, un mariage, un achat de véhicule, de gadget électronique, etc. La banque vous laisse disposer entièrement et librement du montant emprunté. Le taux pour un prêt personnel peut varier de 0,50 % à 4,10 %. Notez que ce taux change selon la durée de remboursement, comme dans les autres cas.
Le taux d’un prêt pour les travaux
Pour un prêt travaux, le taux est souvent compris entre 0,50 % à 4,70 %. Ce crédit permet de financer les travaux de rénovation dans votre logement. On peut aussi l’utiliser pour terminer une maison en cours de construction.
Comment profiter des meilleurs taux pour un crédit à la consommation ?
La meilleure manière de bénéficier d’un taux très bas est d’avoir un bon profil et un dossier impeccable. Si vous avez des revenus réguliers et si vous pouvez en apporter les preuves, la banque sera plus disposée à vous accorder le prêt. Aussi, vous devriez avoir un taux d’endettement de moins de 33 %. Vos comptes bancaires doivent être exempts d’incidents de paiements.
Les critères d’éligibilité pour obtenir un taux avantageux
Le type de crédit demandé peut aussi influencer le taux proposé. En effet, certains types de crédits sont considérés comme moins risqués par les établissements financiers. C’est notamment le cas du prêt personnel affecté, où l’argent est destiné à un achat précis (voiture, voyage, travaux…). Dans ce cas-là, la banque possède une garantie sur l’utilisation des fonds prêtés.
En revanche, pour un crédit renouvelable ou revolving, souvent utilisé pour des dépenses courantes ou imprévues sans justification particulière (achat d’une télévision, frais dentaires…), les taux sont généralement plus élevés car ils présentent davantage de risques pour la banque.
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différents établissements financiers. Comparez attentivement les offres et négociez avec votre conseiller afin d’obtenir le meilleur taux possible selon vos besoins et votre profil emprunteur.
Les avantages et les inconvénients du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation peut être une solution intéressante pour financer un projet ou faire face à des dépenses imprévues. Il présente aussi des avantages et des inconvénients qu’il faut connaître.
Parmi les avantages, on trouve notamment :
• La possibilité d’obtenir rapidement une somme d’argent sans avoir besoin d’épargner pendant plusieurs mois voire des années.
• Une grande souplesse dans l’utilisation de l’argent emprunté : vous pouvez utiliser les fonds pour ce que bon vous semble, sans justification particulière.
• Des mensualités adaptées à votre budget : en choisissant la durée du prêt, vous avez aussi la possibilité de choisir le montant de vos mensualités en fonction de vos capacités financières.
Le crédit à la consommation n’est pas dénué d’inconvénients. Voici quelques points importants à prendre en compte avant de souscrire un tel crédit :
• Le coût total du crédit peut s’avérer très élevé si la durée du prêt est longue et/ou si le taux proposé est élevé.
• L’emprunteur doit rembourser son prêt même s’il ne parvient pas à réaliser son projet initial (par exemple, si l’achat prévu tombe finalement à l’eau).
• Les conditions générales du contrat peuvent comporter certaines conditions restrictives (frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé…).
En définitive, avant toute décision concernant un crédit à la consommation quel qu’il soit • que ce soit pour acheter une voiture, financer des travaux ou faire face à une dépense imprévue • il est recommandé de bien se renseigner sur les offres disponibles et de prendre le temps d’analyser les avantages et inconvénients de chaque option.
