Dans un monde où la mobilité est essentielle, posséder une voiture est souvent impératif pour de nombreuses personnes. Pour certains individus, notamment ceux inscrits au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et locataires de leur résidence, l’acquisition d’un véhicule peut s’avérer compliquée. Le leasing automobile, également connu sous le nom de Location avec Option d’Achat (LOA), se présente alors comme une solution intéressante. Un courtier en leasing auto spécialisé pour les personnes en situation de FICP locataire peut être d’une grande aide pour obtenir une LOA adaptée à leurs besoins et contraintes financières.
Plan de l'article
Leasing auto : le rôle du courtier
Le courtier en leasing auto est un professionnel qui se charge de trouver les meilleures offres de LOA selon les besoins et le profil des clients. Il travaille avec différents partenaires financiers pour proposer une solution crédible à la clientèle, notamment aux locataires FICP qui souhaitent acquérir une automobile.
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Le rôle du courtier en leasing auto consiste donc à accompagner ses clients dans chaque étape de leur projet d’acquisition : choix du véhicule, simulation de financement, négociation des conditions auprès des partenaires financiers et signature du contrat.
Mais attention, vous devez choisir votre courtier avec soin. En effet, certains peuvent être plus intéressés par leurs commissions que par l’intérêt réel des clients. Pour éviter toute déconvenue, il est recommandé d’opter pour un courtier spécialisé dans le domaine et reconnu pour son sérieux et sa transparence.
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La plupart des services proposés par les courtiers sont payants. Cela peut s’avérer très avantageux car ils permettent souvent d’obtenir un meilleur taux que ceux proposés directement chez les concessionnaires automobiles ou encore en ligne.
FICP locataire : explication
Si vous êtes un locataire FICP, vous devez comprendre ce que signifie cette mention avant de chercher une solution pour acquérir une voiture grâce à la LOA. Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est un registre qui recense les personnes ayant connu des difficultés financières et ayant été inscrites sur le fichier par leur créancier.
L’inscription au FICP peut avoir divers motifs, tels qu’une défaillance dans le paiement d’un emprunt ou encore un incident lié à l’utilisation d’une carte bancaire. Cela peut donc affecter votre capacité à emprunter ou obtenir un financement, y compris pour l’acquisition d’un véhicule via la LOA.
Si vous êtes locataire et inscrit au FICP, cela ne veut pas dire que vous n’aurez plus jamais accès à la location avec option d’achat. Les courtiers en leasing auto sont là pour vous aider à trouver une offre adaptée malgré cette inscription.
Il faut aussi noter que même si votre demande est acceptée, les conditions peuvent être différentes de celles proposées aux clients non-inscrits au FICP. Il est donc crucial de bien comparer les offres qui s’offrent à vous afin de prendre la meilleure décision possible.
LOA possible malgré fichage FICP
Il existe plusieurs pistes pour obtenir une LOA malgré un fichage FICP. Pensez à bien trouver la bonne entreprise qui peut vous aider à contourner les obstacles liés à votre situation financière.
Le courtier spécialisé dans le leasing auto sera votre meilleur allié. Il travaille avec des partenaires disposant de solutions spécifiques pour les personnes en difficulté financière, y compris celles inscrites sur le fichier FICP.
Lorsque vous approchez un courtier en leasing auto, n’hésitez pas à lui donner toutes les informations dont il a besoin concernant votre dossier financier et vos antécédents de crédit. Cela permettra au courtier d’évaluer plus précisément si vous êtes éligible à une offre LOA malgré votre inscription au FICP.
Une fois que le courtier aura étudié toutes ces informations et sélectionné la meilleure option disponible pour vous, il devra aussi vérifier que l’offre proposée est compatible avec vos moyens financiers. Effectivement, même si la location avec option d’achat peut être vue comme une solution avantageuse par rapport à l’emprunt classique, elle reste toutefois un engagement financier qu’il ne faut pas prendre à la légère.
Sachez qu’il est possible de sortir du fichier FICP après avoir remboursé intégralement ses dettes ou obtenu une décision judiciaire favorable. De cette façon, vous améliorerez significativement vos chances d’accès aux offres de financement plus intéressantes ainsi qu’à des conditions bien meilleures pour souscrire une LOA afin de réaliser votre rêve d’acquérir une voiture.
LOA et FICP locataires : avantages et inconvénients
La location avec option d’achat est une solution de financement qui présente des avantages intéressants pour les locataires FICP. Toutefois, elle comporte aussi certains inconvénients que vous devez prendre en compte avant de signer un contrat.
L’un des principaux atouts de la LOA est son accessibilité aux personnes fichées FICP. Elle permet effectivement d’accéder à un véhicule neuf ou récent sans avoir à débourser immédiatement une somme importante. Le montant des mensualités peut être ajusté selon les capacités financières du locataire.
La LOA offre aussi une grande flexibilité au niveau de l’utilisation du véhicule pendant toute la durée du contrat. Le locataire n’a pas besoin d’avoir obligatoirement recours aux services d’un garage agréé et il peut modifier ses options tout au long du contrat (durée, kilomètres…). À terme, le souscripteur a la possibilité soit d’acheter le véhicule pour un prix convenu dès le départ (option levée), soit simplement de restituer ce dernier après avoir réglé toutes les échéances convenues avec l’établissement financier.
Toutefois, cette solution possède aussi quelques désavantages tels que :
• Le coût total parfois plus cher qu’une acquisition directe
• Un engagement sur plusieurs années ; même si certains offrent aujourd’hui des LOA courtes durées.
• L’impossibilité souvent à revendre sa voiture s’il arrive à court terme que vous deviez arrêter votre crédit-bail.
C’est pourquoi, avant de souscrire une LOA malgré votre inscription au FICP, il est crucial d’étudier toutes les options disponibles et de réfléchir longuement à la capacité de remboursement. Les courtiers spécialisés sont là pour vous aider dans cette démarche en mettant leur expertise à votre disposition afin que vous puissiez prendre la meilleure décision possible et ainsi acquérir un véhicule adapté à vos besoins tout en respectant vos obligations financières.
