L’assurance vie constitue le placement financier le plus choisi par les Français, et ce, pour de nombreuses raisons. En effet, comparée aux autres types d’investissement, elle a l’atout d’être plus facile et plus confortable à gérer. De plus, elle propose de nombreux avantages en termes de retraite, de fiscalité, d’épargne et de succession. Si vous hésitez encore, voici les 3 bonnes raisons de choisir l’assurance vie.
Plan de l'article
Un placement fiable et adapté au niveau de risque
L’assurance vie désigne, avant tout, un contrat par lequel un organisme d’assurance s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses ayants droit, en contrepartie du paiement des cotisations. L’assurance vie s’utilise comme un produit d’épargne à long ou à moyen terme.
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À la fin du contrat, l’épargnant ou son bénéficiaire reçoit le capital placé, majoré par les éventuels gains et diminué par des frais (frais de gestion et de dossier). Pour en savoir plus, voici un guide sur l’assurance vie.
L’un des atouts de ce type de placement financier est qu’il est modulable, selon les objectifs, le profil et le choix de l’assuré. En effet, il a la possibilité d’investir :
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- dans un contrat monosupport basé sur des fonds en euros : celui-ci offre moins de rendement, mais il assure cependant la sécurité du capital ;
- Dans un contrat multisupport, qui associe les fonds en euros et les unités de compte: il est plus rentable, mais moins sécurisé dans la mesure où la valeur des actifs qui le constituent l’investissement est soumise à des variations permanentes.
Selon le rendement que vous attendez et le niveau de risque que vous souhaitez, vous avez autant d’options sur les supports d’investissement. Pour vous guider dans votre choix, vous avez la possibilité de vous faire accompagner par un bon gestionnaire. Découvrez quel support choisir pour l’assurance vie.
Pour profiter des avantages fiscaux
À partir du moment où vous ne retirez pas votre capital déposé, ce dernier ne fera l’objet d’aucune imposition durant l’application du contrat. L’impôt s’applique cependant à partir du moment où vous réalisez un rachat ou un retrait sur le contrat. Il va toucher la partie que vous avez retirée ou rachetée et non la somme qui reste dans votre compte assurance vie.
Puisque le capital touche sa maturité en matière d’avantages fiscaux après huit ans d’application du contrat, un abattement de 4 600 € s’applique en cas de rachat réalisé à partir de cette période. Cet abattement s’applique annuellement sur les intérêts retirés. Ce montant est de 9 200 € pour un couple à imposition commune.
Un placement facilement accessible
Il est facile d’accéder à l’assurance vie. Le contrat s’offre à toute catégorie d’âge. Sa souscription peut se faire sur une durée illimitée. Elle peut être souscrite pour atteindre divers objectifs à court, moyen ou long terme : pour anticiper sa succession, pour bien préparer sa retraite, pour offrir une épargne à un jeune enfant, pour réaliser son projet immobilier…
Outre cela, l’assurance vie présente d’autres intérêts :
- Pour faire fructifier son épargne à son propre rythme ;
- Pour diversifier son investissement, grâce aux divers supports proposés ;
- Pour préparer en toute sérénité sa succession.
Une diversification des investissements pour mieux gérer son patrimoine
Au-delà de la possibilité de faire fructifier son épargne, l’assurance vie permet aussi une diversification des investissements pour mieux gérer son patrimoine. Effectivement, les contrats d’assurance vie proposent différents supports d’investissement tels que les fonds en euros ou encore les unités de compte.
Les fonds en euros sont considérés comme un placement sûr et stable offrant une garantie du capital investi à tout moment. Ils présentent un rendement relativement faible mais fixe et régulier sur le long terme.
Les unités de compte quant à elles sont des actifs financiers qui correspondent à différentes catégories d’investissement telles que l’immobilier, la bourse ou encore les obligations. Elles offrent davantage de potentiel de gain en contrepartie d’un risque accru par rapport aux fonds en euros.
Opter pour l’assurance vie offre la possibilité de répartir judicieusement ses investissements entre plusieurs supports selon ses objectifs personnels et sa tolérance au risque.
Il faut souligner que ce type de placement bénéficie d’avantages fiscaux non négligeables, notamment lorsqu’il s’agit de transmettre son patrimoine à ses héritiers. Grâce au mécanisme spécifique prévu dans le cadre des assurances vie « multi-supports », chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans imposition.
L’assurance vie apparaît alors comme une solution pertinente pour ceux qui cherchent à concilier performance financière et sécurité grâce aux nombreux avantages qu’elle offre tant sur le plan de la gestion de leur patrimoine que sur celui des avantages fiscaux qu’elle propose.
Un outil de transmission de patrimoine avantageux pour les héritiers
L’assurance-vie est aussi un outil de transmission de patrimoine avantageux pour les héritiers. Effectivement, contrairement aux successions classiques, l’argent placé dans une assurance-vie ne fait pas partie de la succession et n’est donc pas soumis aux mêmes règles.
Les bénéficiaires désignés par le souscripteur peuvent ainsi récupérer les sommes investies sans avoir à s’acquitter des droits de succession habituels qui peuvent atteindre jusqu’à 45% du montant transmis.
Il existe cependant certaines conditions pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie. Il est recommandé d’anticiper la transmission, en ouvrant notamment plusieurs contrats d’assurance-vie afin que chaque bénéficiaire puisse recevoir des sommes inférieures au plafond fiscal imposé par l’État.
Vous devez prendre en compte le délai entre la souscription du contrat et sa clôture. Les gains réalisés sur un contrat d’assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu après huit ans révolus, mais ils restent soumis aux prélèvements sociaux. (Nota Bene : il manque une information à la fin de cette phrase).
Notons que l’assurance-vie peut être utilisée comme un moyen efficace pour organiser sa succession. Elle permet notamment de léguer ses biens tout en protégeant son conjoint survivant ou encore ses enfants mineurs grâce à différentes options telles que la clause bénéficiaire démembrée.
L’assurance-vie est un outil performant tant sur le plan de la gestion patrimoniale que sur celui de la transmission. Elle permet d’optimiser les gains tout en protégeant ses héritiers grâce aux avantages fiscaux qu’elle offre et à sa souplesse d’utilisation. Un argument supplémentaire pour convaincre les investisseurs soucieux de préparer leur avenir financier et celui de leurs proches.
